各級政府公庫主管機關之保證
借款人因提供勞務所產生之本票
動產質權
信託占有
五年
四年
三年
二年
百分之一
百分之二
百分之三
百分之五
百分之二十
百分之二十五
百分之四十
百分之五十
三分之二、四分之三
三分之二、二分之一
二分之一、三分之二
四分之三、三分之二
主管機關選任
董事會之董事推選
股東會選舉產生
員工選舉產生
董事或經理人
稽核人員
會計人員
授信人員
股東會
稽核室
監察人會
總經理
各銀行資訊單位應每月至少辦理一次專案自行查核
各銀行財務單位應每年至少辦理一次一般自行查核
各銀行營業單位應每月至少辦理一次專案自行查核
各銀行資產保管單位應每半年至少辦理一次一般自行查核
董事會應確認風險管理之有效性
董事會應負風險管理最終責任
銀行應設置專屬於董事會之風險控管單位
專責風險控管單位若發現重大曝險應向董事會報告
銀行各營業單位均應辦理自行查核
資訊單位亦需辦理自行查核
由單位主管指定非原經辦人員辦理
由銀行內部稽核單位負責自行查核作業
內部稽核單位
委任之會計師
金融聯合徵信中心
金融檢查機關
稽核單位隸屬於董(理)事會
總稽核之解聘須經全體董(理)事三分之二以上之同意
稽核單位人員之任免由總稽核簽報董(理)事長核定
內部稽核報告須先經總經理審閱
保管箱室內應裝設能涵蓋整理室之錄影監視系統
應加裝可偵知異物侵入之自動報警警報系統
營業時間外裝置定時密碼鎖
落實行舍安全檢查工作
每年償還本息在百分之五以上為原則,惟期限最長為十年
每年償還本息在百分之十以上為原則,惟期限最長為二十年
每年償還本息在百分之十以上為原則,惟期限最長為五年
每年償還本息在百分之三十以上為原則,惟期限最長為二十年
由總經理逕行處理
專案報經董(理)事會核准後辦理
報由董事長處理
專案報經主管機關備查後辦理
交易最終受益人為金管會函轉外國政府所提供之恐怖分子名單
疑似洗錢交易表徵,經金融機構內部程序規定,認定屬異常交易者
同一客戶於同一櫃台一次以現金分多筆匯出,其合計金額超過新臺幣五十萬元以上,而無法敘明合理用途
同一客戶之多個帳戶於同一營業日辦理多筆現金存、提款交易,累計新臺幣二十五萬元以上者
電報
快遞
掛號信函
傳真
確認客戶程序之紀錄方法,由主管機關訂定
確認紀錄及交易憑證,應以原本方式保存三年
如能確認客戶為交易帳戶本人者,可免確認身分
交易如由代理人為之時,可免記錄代理人之身分資料
委外催收之受委託機構以其他金融機構為限
對於與債務無關之第三人資料,不得提供予委外催收機構
金融機構債權委外催收前,應書面通知債務人,告知受委託機構名稱、催收金額等內容
受委託機構之人員進行外訪催收時,應對債務人或相關第三人表明係接受特定金融機構之委託,並出具授權書
信用卡正卡申請人年齡須滿20歲,附卡申請人年齡須滿18歲
未滿20歲持卡人之法定代理人或父母有權以書面通知方式要求終止契約
未滿20歲持卡人之法定代理人或父母有權以書面通知方式調閱持卡人帳單
為避免學生持卡人消費過度擴張,全職學生持卡人持有正卡以三家發卡機構為限
提供信用卡交易授權或清算服務
簽訂特約商店及辦理相關事宜
辦理信用卡循環信用、預借現金業務
代理收付特約商店信用卡消費帳款
組織結構與部門執掌
內部控制制度
收費標準
內部稽核制度
經主管機關許可,以兩合公司組織並專營信用卡業務之機構
經主管機關許可,以有限公司組織並兼營信用卡業務之機構
經主管機關許可,以股份有限公司組織並專營信用卡業務之機構
經主管機關許可,以股份有限公司組織並兼營信用卡業務之機構
徵信所需資料,營業單位於接受申請時一併索齊,不齊而未依限補齊者,不予徵信
徵信報告書一經核定,其有再加說明之必要時應即時將報告加以更改
企業授信案之徵信範圍,會員銀行得依其授信個案情形酌予增減
徵信人員應對所作之徵信報告,就徵信當時狀況及其所能知悉之事項負責
銀行於一定之比例之下,得受理公司組職之企業,以其本公司發行之股票辦理質押授信
銀行辦理股票質押授信時,應向金融聯合徵信中心等相關單位查詢該標的股票設質情形,以為核貸參考
銀行應瞭解股票發行公司主要股東、董事、監察人、經理人及該公司全部股票之質押比率,作為核貸參考
銀行受理股票發行公司授信申請案件時,應參酌該公司股票質押之情形,一併進行評估
25、5
25、10
30、5
30、10
由王小明擔任董事之A股份有限公司發行之股票
B股份有限公司發行並經其他銀行保證之公司債
乙銀行發行之可轉讓定期存單
金融債券
證期會
金管會
證券商同業公會
票券金融商業同業公會
處一年以上七年以下有期徒刑
處三年以上十年以下有期徒刑
處三年以下有期徒刑
處一年以下有期徒刑
制訂妥善之內部控制政策
核定銀行組織架構
監控內部控制制度之適足性及有效運作
維持權責劃分
金庫密碼應定期更換
出納主管保管使用金庫鑰匙,但不持有金庫密碼
金庫密碼及鑰匙應分人保管
金庫門應裝置定時鎖,由出納人員設定開啟時間
金融機構依約定轉入後,應寄發對帳通知
得將活期存款轉入同一金融機構之活期存款帳戶
不得將活期存款轉入其他金融機構之活期存款帳戶
不得有概括授權將活期存款轉入支票存款帳戶之情事
僅個人戶才須查核
第二身分證明文件可提供影本供查核
機關學校團體,可免查核第二身分證明文件
個人戶及非個人戶均須查核
國稅局
財金資訊公司
中央存款保險公司
應完整列示客戶身分證字號,惟不得完整列示信用卡卡號
應完整列示客戶信用卡卡號,惟不得完整列示身分證字號
應完整列示客戶身分證字號及信用卡卡號
不得完整列示客戶身分證字號及信用卡卡號
由委外之金融機構自行負責客戶資料保密安全之維護,與受託機構無關
由受託機構自行負責客戶資料保密安全之維護,與委外之金融機構無關
由受委託機構落實執行客戶資料保密安全之維護,委外金融機構確實監督
由委外金融機構落實執行客戶資料保密安全之維護,受委託機構確實監督
經理
協理
副總經理
一週
二週
一個月
二個月
婉拒其開戶
准予開戶,並通報洗錢防制中心
向主管機關申請同意後准予開戶
向甲分行照會,並比對其留存之身分證正反面影本、照片、筆跡及印鑑等是否均與甲分行相同,以確實確認客戶身分
五日
十日
十五日
二十日
得為無擔保授信
信用卡循環信用係以其循環信用餘額計算其額度
每一消費者以不超過新台幣一百五十萬元為限
消費者貸款係指房屋修繕、耐久消費品、支付學費、信用卡循環信用等授信
百分之十
匯率
擔保品及其估價
貸款期限
本息償還方式
配合政府政策,經主管機關專案核准之專案授信
對政府機關或公營事業之授信
以非屬授信銀行之存單為擔保品之授信
經中央銀行專案轉融通之授信
學生證
合法入境簽證之外國護照
居留證或統一證號基本資料表
依其本國法屬限制行為能力者須取得經駐外館驗證之法定代理人同意書
僅得開設新台幣活期性存款帳戶
得開設活期性存款與定期性存款帳戶
僅得開設外匯活期性存款帳戶
僅得開設外匯定期性存款帳戶
營業計畫書
董事會議紀錄
附屬業務契約範本
最近一期經會計師查核簽證之財務報告