不動產抵押權
動產抵押權
動產質權
權利質權
1 人
2 人
3 人
4 人
三個月
二個月
一個月
十五日
移送中小企業信用保證基金保證之授信
以本行保證之公司債為擔保品之授信
以本行股票為擔保品之授信
以本行存單為擔保品之授信
一年
二年
三年
五年
3%
5%
10%
15%
差額保證手續費率依風險高低分為A、B、C 三組群
企業申請保證融資額度不得超過營運計畫所需經費之九成
保證範圍僅限於本金
保證成數最高九成
催收紀錄,自清償之日起揭露五年
呆帳紀錄,自轉銷之日起揭露五年
逾期紀錄,自清償之日起揭露三年
破產宣告紀錄,自宣告日起揭露十年
以簽發票據為債權憑證,而利率未經約定載明時,以年息 6%為所適用之利率
以契約、借據為債權憑證,而利率未經約定載明時,以年息 5%為所適用之利率
約定利率超過12%者,債務人可在一年後隨時清償原本,無須預告債權人
約定利率超過20%者,債權人對於超過部分之利息,無請求權
週轉資金貸款
保證
消費者貸款
資本支出貸款
短期償債能力分析
經營效能分析
獲利能力分析
財務結構分析
0.6 億元
1.2 億元
2.4 億元
3.6 億元
十年
十五年
產銷量縮小
收取期票,由三個月調整為二個月
付款期票,由二個月調整為三個月
存貨安全存量,由三個月調整為四個月
短期放款
透支
承兌
貼現
營運資金增加,流動比率上升
營運資金減少,流動比率上升
營運資金增加,流動比率下降
營運資金減少,流動比率下降
借款戶之原料供應商所開立票據
借款戶負責人之配偶所開立票據
借款戶銷貨之買方所開立票據
借款戶之下游廠商為保證購貨所開立票據
應收票據
應收帳款
內銷金額
存貨
保付支票
商業承兌匯票
遠期支票
銀行保證發行之商業本票
董監事名冊
公司章程
最近稅捐機關納稅證明
現金流量預估表
承辦貼現銀行對借款人及其業務情況應充分瞭解
匯票承兌人信用欠佳者得拒絕貼現
本票以執票人之信用為基礎,應對執票人做好徵信
貼現期限以不超過180 日為原則
開發信用狀
墊款
修改信用狀
透支利率一般較短期放款為低
利息計算若無特別約定,則採每日最後透支餘額之積數計算
透支契約期限一般在一年以內
透支可以用於支應購置廠房設備資金之需
墊付國內票款
出囗押匯
保證銀行
授信戶
授信戶指定之銀行
台灣票券集中保管結算股份有限公司
以短支長
重覆融資
非流動資產變現之過程
資金流用於非營業用途
針對企業現金管理的缺口做輔助性融資
用於應收帳款之融通
彌補企業現金正常收支的時間差距
預防託收票據未能如期收妥
係屬短期債務保證
係屬間接授信
可由票券商簽證
發行之最低面額為新台幣壹佰萬元
履約保證之保證金額度,一般為工程合約金額之30 %
預付款保證之保證責任應以預付款扣除已收回、可收回或承包商已償還金額之餘額為準,並以保證金額為最高限額
保留款保證之保證期間至保固期滿後終止
支付款保證係銀行向承包商提供保證,避免業主因財務困難未能支付工程款
流動資產減少
流動負債減少
固定資產減少
淨值增加
開發國外遠期信用狀
購置耐久性消費者貸款
開發國內遠期信用狀
應收客票融資
營業活動
投資活動
融資活動
行銷活動
全體參貸銀行
主辦銀行
承作擔保授信之參貸銀行
最大債權之參貸銀行
提供企業在特定期間之現金收支(現金流量)資訊
劃分出企業有關營業活動現金流量的資訊
劃分出企業有關投資活動現金流量的資訊
劃分出企業有關融資活動現金流量的資訊
現金增資款
營業活動之淨現金流入
處分閒置資產
處分長期投資
處分固定資產之價款
現金增資發行新股
取得因交易目的而持有之權益證券
收取利息及股利
授信期間內維持一定金額以上之淨週轉金
禁止債務保證
減資限制
債務總額之限制
計畫自償率
投資報酬率
資產獲利率
長期償債能力比率
支付利息
支付股利
捐贈
取得固定資產
預估現金流量餘絀
預估稅前淨益率
預估固定資產週轉率
本聯合貸款全體參貸銀行
甲項土地廠房貸款之參貸銀行
乙項進口機器貸款之參貸銀行
丙項國產機器貸款之參貸銀行
固定利率房貸
可調整利率房貸
抵利型房貸
現金卡
為可循環動用的小額信用貸款
貸款額度一般不超過30 萬元
貸款利率一般在20% 以上
每筆動撥收取一定比率之手續費或帳戶管理費
依提出申請之時間細分為購車貸款及週轉金貸款
購車貸款須在購車後一個月內提出申請
週轉金貸款之審核較購車貸款嚴謹
購車貸款之核貸金額係以借款人之售車價為準
受益人應為貸款之金融機構
投保金額應足夠,且依土地持分坪數 × 重置成本計算
地震基本保險最高不得超過新臺幣一百二十萬元
應由金融機構保留保單正本
銀行資金部位較緊,其利率訂價較高
貸款管理及服務成本較高者,其利率訂價較高
貸款期間較短者,其利率訂價較高
信用風險較高者,其利率訂價較高
借款人須有固定職業
借保人須為非拒絕往來戶且最近一年內無退票紀錄
貸款期間最長十年
中古車週轉金貸款成數以最高為車價八成為原則
合併鑑價較適用於公寓、大樓等擔保品
土地增值稅愈高時,可貸放之值愈低
分開鑑價較適用於獨棟透天厝、別墅、廠房等擔保品
法院拍賣不動產時係以土地時價課徵土地增值稅
足夠多的好與壞及婉拒的樣本
避免常態化的客層分佈
信評資料正確且充分
有完善的系統管理報表及經驗充足的品管人員
房屋修繕貸款
汽球型還款
固定利率貸款
機動利率貸款
經營消費金融業務最終目的係在追求最低的風險
3C 是指Customers, Competitors, Corporate (Resources)
Vintage 是指貸放年份,不同時間貸放的倒帳率沒有太大差異
一般而言,銀行房屋貸款抵押權設定金額約為借款金額的一‧五倍
銀行墊款日
銀行結帳日
繳款截止日
持有人消費日
88 元
92 元
96 元
104 元
進口押匯
購料貸款-買方遠期信用狀
應收承兌票款-賣方遠期信用狀
買入光票
應收信用狀款項
購料放款
應收承兌票款
應收保證款項
記帳(O/A)
承兌交單(D/A )
付款交單(D/P)
信用狀(L/C)
墊付出口票款
短期放款-其他
短期放款-遠期信用狀
外幣保證
賣方遠期信用狀係開狀銀行先承兌後付款,相當於利息由賣方負擔
一般買方遠期信用狀,開狀銀行於到單時均先行墊付押匯銀行
原則上還款來源為出售產品所得款項
賣方遠期信用狀之風險小於買方遠期信用狀之風險
五日
五個銀行營業日
七日
七個銀行營業日
進口商之信用風險
進口國之政治風險
進口商之財務風險
移轉風險
SIGHT L/C
USANCE L/C
MASTER L/C
STANDBY L/C
Standby L/C
Sight L/C
Usance L/C
Revocable L/C
託收方式之外銷貸款屬於裝船前之融資
期限按出口託收類別分別訂定之
出口託收文件應委請融資銀行為託收行
出口託收款項收妥日期若早於貸款到期日應提前清償貸款
D/A
D/P
O/A
L/C
票據有無經過受款人背書
票據上之日期是否已到期
注意票據取得來源及原因,以防範融通性票據
票據所附加之跟單單據
出口信用狀週轉金貸款
憑國外訂單或輸出契約辦理融資
出口押匯
轉開國內信用狀
法院准許拍賣抵押物、質物之裁定
法院就本票准許強制執行之裁定
確定之支付命令
法院之和解筆錄或調解筆錄
重整程序
破產程序
督促程序
強制執行程序
公債
薪資所得
受益憑證
可轉讓定期存單
九十九年三月十日
九十九年三月十一日
九十九年三月九日
九十九年三月十二日
中斷之方式有請求、承認及起訴
請求後六個月內不起訴者,視為不中斷
向主債務人中斷時效,對於保證人亦生效力
向保證人中斷時效,對於主債務人亦生效力
訴訟當事人對於判決不服,得於收受判決後二十日內聲明上訴
小額訴訟程序不適用合意管轄之規定
若被告否認借據上簽章為真正時,應由被告負舉證責任
小額訴訟程序適用於訴訟標的金額在新臺幣壹拾萬元以下之案件
二十日
三十日
假扣押
假處分
假執行
仲裁
債權及抵押權均告消滅
債權消滅,抵押權由代償人承受
債權及抵押權均由代償人承受
債權由代償人承受,抵押權消滅
抵充
抵銷
確定判決
當事人之和解契約
僅A、B、C、E
僅A、B、C、D
僅A、B、C
A、B、C、D、E
任何一宗債務不依約清償本金時
任何一宗債務不依約付息時
依約定原負有提供擔保之義務而不提供時
因刑事而受沒收主要財產之宣告時