十五日
一個月
二個月
三個月
25 %
50 %
75 %
100 %
上市公司之核閱報表
送經濟部決算報表
客戶自編報表
稅務報表
存貨
短期投資
現金
應收帳款
授信核准文件
徵信調查資料
信用評等結果
借貸契約正本或註明「與正本完全相符」之影本乙份
違反銀行法有關授信限制對象之規定,不得承作
由董事會同意,並應經五位以上董事出席及四位以上出席董事同意
由董事會同意,並應經六位以上董事出席及五位以上出席董事同意
由董事會同意,並應經七位以上董事出席及六位以上出席董事同意
第一類比第二類多列退票明細資料
第二類比第一類多列退票明細資料
第一類比第二類多列拒絕往來資料
第二類比第一類多列拒絕往來資料
已轉銷呆帳戶資料
存款實績
放款餘額
匯出匯入款項
保證人不得隨時通知債權人終止保證契約
保證人得定一個月以上之相當期限,催告債權人收回債權,即得終止保證責任
保證人對於終止保證契約通知到達債權人後所發生主債務人之債務,不負保證責任
保證人於通知債權人終止保證契約後,無論債務發生於何時,均不負保證責任
商業銀行辦理中期放款之總餘額,不得超過其所收定期存款之總餘額
所稱之中期放款,不包括外幣放款
所稱之定期存款,不包括外匯存款
中期放款經轉列催收款後,該催收款餘額應計入中期放款總餘額
六十萬元
八十萬元
一百萬元
一百二十萬
授信銀行自行發行之次順位金融債券
提單
倉單
應收帳款債權
購置固定資產
週轉金
支付技術性權利金遞延資產
償還中長期借款
商業本票
公司債
可轉讓定期存單
股票
稅後淨利
折舊費用
營業收入或流動資產變現
出售投資股票收入
存貨週轉期愈短則需求量愈多
應收帳款愈多則需求量愈多
應付帳款愈少則需求量愈多
成本費用率愈高則需求量愈多
發票人
受益人
委託人
承兌人
固定長期適合率高於 100 %
負債比率高於 100 %
流動比率高於 100 %
速動比率高於 100 %
透支
墊付國內票款
短期放款
貼現
承兌
墊付國內應收款項
簽發保證函
簽發擔保信用狀
在支票上簽章保證
在債權憑證上簽章保證
針對企業現金管理的缺口做輔助性融資
用於應收帳款之融通
彌補企業現金正常收支的時間差距
預防託收票據未能如期收妥
買方簽發之匯票以賣方為受款人
買方已交付遠期票據予賣方
買方尚未付款予賣方
具交易基礎之賒銷交易
因工程所需,保證函用途及於:押標金、履約、預付款、保固等範圍
廠商若提供擔保及有實力之保人,銀行對於廠商承包工程能力可不予評審
押標金一般依工程底價或預算訂 10 %至 15 %之金額,且保證責任至確認未得標或得標簽約為止
為確定保證函之責任範圍為可承擔之程度,銀行應詳閱合約與法律責任定義
250 萬元
400 萬元
500 萬元
550 萬元
透支係屬營運週轉金性質之貸款
銀行辦理匯票承兌業務係屬直接授信
企業所需之經常性週轉金宜申請短期週轉金貸款支應
墊付國內票款係屬自償性之貸款
即期信用狀不須檢附匯票
遠期信用狀不須檢附匯票
遠期信用狀須檢附匯票並承兌
即期信用狀須檢附匯票並承兌
係屬短期債務保證
係屬間接授信
可由票券商簽證
可向銀行辦理票據貼現
存貨變化
應收帳款變化
長期償債能力
股價變動趨勢
流動比率
負債比率
存貨週轉率
股東權益比率
亦稱為資產轉換型授信
重視交易行為之追隨
著重現金流量預測
強調負債比率之高低
減低洽貸成本
避免重複融資
保持抵押品完整性
有效籌足鉅額資金
Transmit
Transfer
Technology
Technical
三個月內到期之應收客票
自投資日起三個月內到期之國庫券
自投資日起三個月內到期之銀行承兌匯票
自投資日起三個月內到期之商業本票
違約金
補償金
承諾費
前置費
處分固定資產為投資活動
支付利息為營業活動
購買庫藏股票為融資活動
支付股利為營業活動
盈餘
提列之折舊
營業收入
現金增資
全體參貸銀行
主辦銀行
承作擔保授信之參貸銀行
最大債權之參貸銀行
為擴充或更新而購置固定資產所需資金
充實中長期營運週轉金所需資金
購置非屬生產用途之不動產所需資金
企業從事重大投資開發計畫所需資金
資產負債表
損益表
業主權益變動表
現金流量表
銀行結帳日
銀行墊款日
繳款截止日
延滯繳款始日
2005 年 12 月 1 日
2005 年 12 月 15 日
2006 年 2 月 1 日
2006 年 4 月 10 日
借款人戶籍所在地之監理機關
全國各地監理機關均可就近辦理
貸款銀行所在地之監理機關
車行所在地之監理機關
1,000 萬元
1,200 萬元
1,400 萬元
2,000 萬元
標的物
保險金額
權利人及義務人
抵押權設定順位
國際應收帳款融資
聯合貸款
外銷貸款
消費者貸款
368 萬元
256.4 萬元
244 萬元
219.6 萬元
信用評分表
每戶貸款金額小,件數多
以消費者為主體
大多採用逐案審核程序
引進自動化的流程管理工具以提昇效率
受益人應為借款人
一律依貸款金額投保
商業、工廠或空屋之保險費率,較住宅保險費率為高
保單正本應由借款人留存
銀行資金部位較緊,其利率訂價較高
貸款管理及服務成本較高者,其利率訂價較高
貸款期間較短者,其利率訂價較高
信用風險較高者,其利率訂價較高
信用卡循環信用
股票貸款
小額信用貸款
信用卡預借現金
只繳利息,到貸款一半期間過後才還本金
本金多而利息少
本金與利息金額一樣
本金少而利息多
在核貸金額時,週轉金貸款以借款人之售車價 ( 車商之進價 ) 為核貸金額之基準
週轉金貸款係先付清車款取得車輛後,再向銀行申請融資,銀行在審核時之尺度將較購車貸款為鬆
購車貸款 ( 含新車及中古車 ) 之鑑價,依車商與購車人簽訂買賣契約之售價予以評估
凡購車後六個月內提出融資申請者,視為購車貸款
購物保障
失卡零風險
旅遊意外保險
救援服務
固定利率房貸
可調整利率房貸
抵利型房貸
現金卡
進口押匯
買入光票
外幣保證
出口押匯
CIP
FAS
FOB
CFR
發貨人
進口商
融資銀行
代收銀行
出口商
承運商品之貨運業者
承保商品保險之保險業者
進口商之信用風險
進口商之財務風險
出口商之信用風險
進口商之移轉風險
付款交單( D/P )
遠期信用狀
即期信用狀
承兌交單 (D/A)
資金用途
還款來源
匯率風險
借款戶
凡全額結匯之客戶皆可辦理
信用狀申請人日後喪失主張拒付之權利
收到單據時,應以提單正本換回擔保提貨書
D/P 項下應要求客戶先繳足貨款
應收信用狀款項
應收承兌票款
應收保證款項
延長裝船期限
變更受益人名稱
變更保險條款
增減信用狀金額
國外進口商
信用狀受益人
受益人所在地日期
開狀銀行所在地日期
通匯銀行所在地日期
申請人所在地日期
以不超過本金之半數為原則
無上限
最高以到期日 ( 或視為到期日 ) 後六個月為限
最高以到期日 ( 或視為到期日 ) 後三個月為限
四個月
六個月
一年
三年
五年
十五年
發還債務人
進入強制管理程序
進入特別拍賣程序
視為撤回強制執行
起訴
聲請支付命令
聲請本票裁定
聲請假扣押裁定
須俟重整計劃過後,始得開始追償
不受公司重整之影響,可以隨時追償
須重整失敗後,始得追償
重整期間不得追償,重整完成後對保證人之請求權消滅
抵充
抵銷
假扣押
假處分
二十日
對內停止計息,對外照常計息
對內仍然計息,對外停止計息
對內、對外都停止計息
對法人戶不計息,對自然人戶照常計息
十萬元
二十萬元
三十萬元
五十萬元
三次
四次
五次
七次